Diagnóstico de Patrimonio y Liquidez

Datos

Cambia cualquier valor y todo se recalcula.

Tú

Nombre

Tus activos

Efectivo e inversiones líquidas

Inmuebles — valor de mercado

Negocio propio — valor estimado

Otros activos (vehículos, arte, etc.)

Tu liquidez

% de inmuebles/negocio/otros que podrías convertir en efectivo en menos de 30 días

Gasto mensual actual

Meses de colchón que quieres tener siempre disponibles

—

Si tú ya no estás (sucesión)

Deudas que quedarían pendientes (hipoteca, créditos)

¿Tienes testamento?

—

La decisión de hoy

Monto que te falta mover a un instrumento líquido para llegar a tu colchón de meses deseado:

—

para completar tu colchón de liquidez

Patrimonio total

—

suma de todos tus activos

Liquidez disponible hoy

—

lo que puedes convertir en efectivo rápido

% de tu patrimonio que es líquido

—

Meses de gasto cubiertos con tu liquidez

—

Composición de tu patrimonio

De qué está hecho tu patrimonio total.

Patrimonio total vs. liquidez disponible

Mucho patrimonio no siempre significa poder disponer de efectivo cuando lo necesitas.

—

Y si tú ya no estás

El mismo patrimonio, pero congelado

Mientras se resuelve la sucesión, tu familia no puede vender ni disponer de los inmuebles ni del negocio. Los bienes están ahí; el acceso, no.

Tiempo estimado de sucesión

—

Lo que tu familia necesita en efectivo

—

gastos + costos + deudas

Suma asegurada sugerida

—

¿Por qué un seguro y no vender un bien? Porque durante la sucesión los bienes no se pueden vender. Un seguro de vida se paga al beneficiario que tú designaste, y la Ley sobre el Contrato de Seguro (art. 178) establece que ese derecho existe con independencia de la herencia: tu beneficiario lo recibe incluso si renunciara a ella. Es la única fuente de efectivo que no queda atrapada en el proceso.

Cifras ilustrativas para asesoría; el instrumento y las condiciones definitivas se confirman con el cotizador oficial de la aseguradora. El diagnóstico no constituye una valuación formal de tus activos.